El ajustador que lo llama uno o dos días después de un choque será amable, organizado y genuinamente servicial con el auto de renta. Nada de eso es una actuación. Tampoco es el trabajo. El trabajo es resolver el reclamo por la menor cantidad que el expediente permita, y la mayoría de las herramientas que se usan para lograrlo se despliegan en las primeras dos semanas, cuando usted todavía tiene dolor y no tiene idea de en qué se convertirán sus lesiones.
Saber cuáles son esas herramientas les quita la mayor parte de su poder.
Lo que realmente está haciendo el ajustador
- Confirmar la cobertura y evaluar la responsabilidad, incluyendo si parte de la culpa puede atribuirsele a usted. Como Arizona reduce la indemnización según su porcentaje de culpa, cada punto que puedan asignarle es dinero que se ahorran.
- Dimensionar la lesión. Esto ocurre mediante códigos de diagnóstico, duración del tratamiento y tipos de proveedores ingresados en un software de evaluación que produce un rango de acuerdo.
- Cerrar el expediente. Mantener reclamos abiertos cuesta dinero, y a los ajustadores se les mide por qué tan rápido los resuelven.
- Nada de eso es siniestro. Simplemente significa que sus intereses y los suyos apuntan en direcciones opuestas desde la primera llamada.
La declaración grabada
Se le pedirá una, a menudo en cuestión de días, y por lo general se presenta como una formalidad rutinaria necesaria para avanzar el reclamo.
Usted no está obligado a dar una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor. Su propia póliza puede exigir cooperación con su propia aseguradora, lo cual es un tema distinto.
El problema no es que la gente mienta. Es que las preguntas están diseñadas para producir respuestas útiles. ¿A qué velocidad iba, cuando es imposible que usted lo sepa? ¿Se siente mejor hoy, antes de que la inflamación alcance su punto máximo? ¿Alguna vez se lastimó la espalda antes, lo que abre un argumento de condición preexistente? Una declaración dada en la primera semana se convierte en la teoría de la defensa en el mes dieciocho, y no se puede retractar.
La autorización médica
Junto con la declaración viene un formulario. Si lo firma, la aseguradora puede obtener su historial médico completo, en lugar de los registros relevantes para este choque.
Lo que buscan es cualquier cosa que les permita argumentar que su lesión provino de otro lado. Una queja antigua sobre rigidez en el cuello de hace seis años basta para construir ese argumento. Las autorizaciones pueden limitarse a los proveedores y al periodo de tiempo pertinentes, y así debería hacerse.
La oferta temprana
Una oferta que llega antes de que usted termine el tratamiento no es generosidad. Es un cálculo: resolver el reclamo ahora cuesta menos que resolverlo después de que se sepa cómo evolucionó la lesión.
Aceptar cierra el reclamo de forma permanente. Si el hombro necesita cirugía cuatro meses después, ese gasto será suyo. Los daños disponibles en Arizona incluyen atención médica futura y pérdida de capacidad de generar ingresos, y ninguno puede valorarse mientras usted sigue en tratamiento. Esta es la forma más común en que personas con reclamos legítimos terminan recibiendo menos de lo que corresponde, y ocurre con mayor frecuencia con lesiones de tejidos blandos que en el papel parecen menores y no lo son.
Su propia aseguradora no está automáticamente de su lado
Cuando usted presenta un reclamo contra su propia póliza, ya sea por cobertura de pagos médicos o por beneficios de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, su aseguradora se convierte en la parte que le paga. Eso cambia la relación.
Los límites mínimos de responsabilidad exigidos en Arizona son tan bajos que una lesión grave con frecuencia agota la póliza del conductor culpable, lo que hace que su propia cobertura de automovilista con seguro insuficiente sea la diferencia entre una recuperación parcial y una completa. La ley de Arizona exige que las aseguradoras ofrezcan por escrito la cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente, así que revise su página de declaraciones. Muchas personas la tienen sin darse cuenta.
Lo que Arizona exige a las aseguradoras
La Ley de Prácticas Desleales en la Liquidación de Reclamos de Arizona (Unfair Claim Settlement Practices Act), A.R.S. § 20-461, y las regulaciones correspondientes del Departamento de Seguros establecen estándares para la gestión de reclamos. Las aseguradoras deben reconocer y actuar de manera razonable y oportuna ante las comunicaciones sobre el reclamo, adoptar estándares razonables para una investigación pronta, abstenerse de tergiversar disposiciones de la póliza o hechos pertinentes, e intentar de buena fe llegar a un acuerdo pronto y justo una vez que la responsabilidad sea razonablemente clara.
Usted no puede demandar directamente bajo ese estatuto. Puede reportar la conducta al regulador, y las quejas se presentan a través del Departamento de Seguros de Arizona. Esos estándares también influyen en cómo los tribunales de Arizona evalúan la mala fe.
Cuándo la conducta cruza la línea
Arizona reconoce una causa de acción separada por mala fe de la aseguradora contra su propia aseguradora. La obligación central es que la aseguradora debe dar igual consideración a los intereses de su asegurado, en lugar de tratar su propio interés financiero como determinante, y no puede negar o pagar de menos un reclamo sin una base razonable.
La demora sin explicación, la negativa a investigar, la tergiversación de la cobertura y las ofertas no sustentadas por el expediente pueden respaldar un reclamo por mala fe de la aseguradora, lo cual conlleva daños más allá del valor del beneficio subyacente de la póliza.
Reglas prácticas
- Reporte el reclamo de inmediato y proporcione los datos básicos.
- Rechace dar una declaración grabada a la aseguradora contraria hasta conocer el alcance de sus lesiones.
- Limite cualquier autorización médica antes de firmarla.
- Lleve un registro de cada llamada, incluyendo fecha, nombre y lo que se dijo.
- No publique nada sobre el choque, sus lesiones o sus actividades en ningún lugar en línea. Los investigadores revisan, y una foto en una parrillada se convierte en una prueba.
- No acepte nada mientras siga en tratamiento.
- Guarde cada documento, lo cual forma parte del trabajo más amplio de construir el expediente que determina cuánto vale el reclamo.
Hable con un abogado de lesiones en Arizona
Una vez que un despacho interviene, las llamadas dejan de llegarle a usted y el expediente empieza a evaluarse por lo que realmente vale. Citrine Law representa a personas lesionadas en todo el condado de Yuma y el suroeste de Arizona, y nunca a compañías de seguros. Atendemos reclamos por lesiones de todo tipo, incluyendo casos de colisión. La consulta es gratuita y solo cobramos si obtenemos una recuperación para usted, así que contáctenos hoy.